Pense no seu PC como um RRSP supersized, exceto que, como
oposição a abrigar US $ 20.000 por ano, você pode abrigar até
a US $ 500.000 por ano. Por isso, o excedente de caixa devem ser gerados
a partir do seu PC. O desafio torna-se, o que eu faço
com este excedente de caixa, que está acumulando ou acumulou
no PC?
Você pode ter ouvido de seus amigos, contador,
financeira ou consultores de seguros sobre vários produtos de seguro de vida.
Em suma, estes produtos têm como objetivo gerar retornos no
um ambiente livre de impostos i. e. nenhum imposto de renda anuais sobre a
renda gerada dentro da política e da sua propriedade ou de um
chamado beneficiário pode receber o benefício de morte isentas de impostos.
O dentista torneiras dos fundos, que se acumularam no interior da política sem atrair quaisquer impostos por empréstimos de dinheiro do banco usando o seguro de vida como garantia; após a morte do dentista, o empréstimo do banco é liquidado com os rendimentos do seguro de vida. Os juros sobre o empréstimo pode ser dedutível se os recursos do empréstimo foram utilizados para fins de investimento ou de negócios.
Vamos ver como seguro de vida pode construir a sua riqueza dentro do seu PC (ver Quadros 1 & amp; 2).
Assim, este representa US $ 1.342.546 em dinheiro, o que não estaria presente se houver houve PC, i. e. a poupança fiscal do PC foi investido em um ambiente protegido e cresceu para US $ 1.342.546
A partir de uma poupança fiscal e perspectiva de planejamento de aposentadoria, seguro de vida soa como um veículo viável.; no entanto, existem outros riscos é preciso considerar
Riscos
& bull.; Se você não tiver utilizado os US $ 750.000 ganhos de capital isenção, segurando um seguro de vida dentro do seu PC pode impedi-lo de reivindicar a isenção;
& bull; Que requer a isenção em uma posterior venda de ações de PC ainda pode ser possível se o seguro de vida é removido do PC antes da venda; no entanto, isso pode desencadear um projeto de lei de imposto pessoal significativa, ao mesmo tempo
& bull.; flutuações da taxa de juros (sobre o retorno do investimento, bem como o empréstimo de políticas);
& bull; Alterações nas taxas de imposto de renda futuros e legislação;
& bull; Perda de seu (seguro de vida) isenção de impostos;
& bull; benefício tributável podem surgir durante a vida ou de morte em certas circunstâncias;
Muitas vezes, o seguro de vida é visto como o veículo mais eficiente econômica e fiscal para maximizar sua riqueza. É bastante importante que você tenha uma compreensão completa e obter uma divulgação completa do produto de seguro para fazer uma escolha informada. Sugerimos também que um tem muito pouco na forma de não-tributação da dívida dedutíveis, como uma casa ou casa de campo de hipoteca antes de usar uma apólice de seguro para o acúmulo de seu ninho de ovos. Por quê? Sua casa ou casa de campo de hipoteca com taxa de juros de, digamos, 6,0% é realmente custando-lhe 11,0%, se você está no suporte de imposto superior. É difícil de bater um investimento, que produz 11,0%, com praticamente nenhum risco. Além disso, uma vez que a casa é pago, transferi-lo para o seu cônjuge para o proteger de credores e potenciais processos judiciais, se você ainda não tiver feito isso.
David Chong Yen, PCP, CA com um fundo firme internacional e mais de vinte e oito anos de experiência, aconselha os profissionais de saúde e os proprietários-gerentes. Informações adicionais podem ser obtidas pelo telefone (416) 510-8888, fax (416) 510-2699, ou e-mail artigo [email protected] pretende-se apresentar de poupança fiscal e planejamento tributário ideias e não se destina a substituir aconselhamento profissional.