Muitos canadenses têm visto os seus RRSPs tomar uma batida significativa nos mercados este ano. A maioria pode fazer pouco mais do que a esperança de uma recuperação rápida. Mas há uma outra opção. É chamado de Previdência Individual (IPP), e é algo que todos os profissionais de saúde bucal incorporada deve considerar como a aposentadoria se aproxima.
O QUE É UM IPP?
Um IPP é um de uma pessoa, plano de pensão de benefício definido disponível para os empresários, profissionais incorporados e executivos seniores. O candidato ideal IPP é mais de 45 anos, tem uma renda anual de mais de US $ 100.000 e pretende trabalhar no mesmo nível até a aposentadoria.
Como um plano de benefícios definidos, uma IPP é projetado para fornecer uma renda de aposentadoria previsível. contribuições de financiamento são calculados por atuário, com base em suas atuais idade, salário, anos de trabalho com a empresa, as contribuições RRSP passado e idade de reforma projectada.
O atuário também assume um retorno mínimo anual de 7,5 por cento, para que seus fundos IPP deve ser gerida profissionalmente, e sua empresa deve estar disposto e capaz de compensar qualquer insuficiência de desempenho.
para aqueles que qualificar, o IPP pode ser o caminho ideal para supersize poupança-reforma. Não só permitem que você contribuir mais para o seu fundo de aposentadoria do que um RRSP, oferece economias fiscais significativas e dá-lhe maior controle sobre o resultado - protegendo sua riqueza de fatores externos que estão além de seu controle
<. b> Os benefícios de um IPP
um limite maior contribuição
ao contrário de um RRSP, não há limites de contribuição predefinida a uma IPP. Na verdade, quanto mais você envelhece, maior sua contribuição pode ser. Isso permite que você construa poupança reforma mais rápido em um ambiente livre de impostos, o que pode resultar em uma renda de pensão significativamente maior.
renda de aposentadoria garantida
Se o seu RRSP perde dinheiro, você está sem sorte. Com um IPP, a empresa compromete-se a compensar qualquer redução para garantir o benefício definido seja cumprido. Atuário vai avaliar o desempenho do fundo a cada três anos.
Direito de dedução
As contribuições feitas ao IPP são dedutíveis para a corporação. Juros e despesas associados à gestão do IPP também são dedutíveis.
Past-service financiamento
Quando um IPP é estabelecida, contribuições para o serviço últimos permitir -lo a apanhar por todos os anos anteriores de trabalho com a empresa voltar a 1991. Isto permite uma rica corporação dinheiro para movimentar o dinheiro em um abrigo de imposto. Uma parte do seu RRSP existente também pode ser utilizado para iniciar a sua IPP sem penalidade.
padrões mais elevados de investimento
Como um RRSP, ativos IPP pode ser investido em ações, títulos, fundos mútuos, fundos comuns, depósitos a prazo e GICs. No entanto, não há segurança individual pode exceder 10 por cento do fundo com base no valor do livro, no momento da aquisição.
Qualquer excedente é seu
< p> Se o seu IPP sobre executa, o superávit permanece com o fundo.
protecção dos credores
benefícios do IPP são protegidos de credores.
DESVANTAGENS a CONSIDERAR
fundos IPP está trancado em
ao contrário de um RRSP, o acesso à sua IPP fundos será restrito até a aposentadoria.
Superior de arranque e custos administrativos
uma vez que o set-up e administração contínua de um IPP requer a perícia de um atuário, start-up e os custos operacionais anuais são mais elevados do que aqueles associados com um RRSP. Estas taxas são, no entanto, dedutíveis para a corporação.
No divisão de renda
Ao contrário de um RRSP, um IPP não permite esponsal divisão de renda no momento atual.
é um direito IPP pARA VOCÊ?
um RRSP ainda é uma estratégia de poupança sábio para jovens profissionais apenas começando. Mas se a aposentadoria é apenas de 10 a 15 anos de distância, agora pode ser o momento perfeito para considerar a criação de um IPP.
PIEs são já o plano de previdência privada de escolha para mais de 8.000 canadenses, e sua popularidade está crescendo entre os donos de empresas de alta renda e profissionais que procuram se aposentar em seus próprios termos.
para descobrir se um IPP é certo para você, falar com um consultor financeiro experiente, que pode determinar se você é um candidato adequado e garantir a que o plano está devidamente estabelecida e mantida.
Angela A. Hamilton, PFP, é um conselheiro de investimento associado com Canaccord Capital. Thomas R. Burnett CFA, VP, é um gerente e conselheiro de investimento da Carteira Associado com Canaccord Capital. Eles podem ser contatados em {866-739-3386} ou pelo e-mail [email protected] [email protected]
As opiniões expressas nesta coluna são do autor só, e não necessariamente os de seu /seu empregador. CIPF-Membro.
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profissionais Incorporated agora pode se aposentar em seus próprios termos, com uma IPP